Verde ofrece decisiones automatizadas, optimización de ofertas, monitoreo a nivel de cuenta y originación digital, vía API y SaaS, a instituciones financieras líderes en todo el mundo. $1.5 billones en experiencia de suscripción. Modelos revisables y conformes con la regulación. Intervención humana cuando la necesite. Implementación que se adapta a la infraestructura que ya opera.
Tres capacidades modulares -- decisiones crediticias, monitoreo de cartera y originación. Cada una disponible como servicios REST API y como SaaS de Verde. Vea Plataforma para rutas de adopción y puntos de integración, o combine API y SaaS según convenga a su stack.
Verde Aurora
Decisiones del "mejor sí" -- modelos revisables, códigos de motivo y optimización de ofertas; integración API, SaaS o ambos.
Más información →Verde Allele
Pronósticos préstamo por préstamo, ALLL y colas de acción -- resultados regulatorios como subproducto de cómo opera la cartera.
Más información →Verde Corona
Originación digital automatizada -- captura, flujos del oficial, decisiones Aurora, reserva, desembolso y documentación; SaaS o detrás de su firewall.
Más información →Verde Aurora se construyó en torno a problemas que todo ejecutivo crediticio reconoce -- y que la mayoría de los modelos de riesgo y sistemas de decisión aún no resuelven. Allele y Corona extienden la misma disciplina de modelos revisables al monitoreo de cartera y a la originación completa.
La mayoría de las decisiones se centran en el riesgo crediticio. Reducir pérdidas es necesario, pero es solo un componente del resultado económico.
Verde estima el tamaño, el momento y la probabilidad de todos los eventos materiales (prepago anticipado, mora, charge-off), proyecta flujos de caja mensuales esperados y cuantifica el impacto económico a nivel de transacción y relación -- para que precio y condiciones reflejen ingresos y gastos, no solo PD.
La mayoría de los modelos y árboles de decisión rechazan buenos prestatarios para cumplir metas de pérdida. No pueden ponderar miles de factores simultáneamente.
Los modelos Verde proyectan probabilidades de default, pérdida en dólares, plazos de pago y más -- usando datos del prestamista, burós, historiales crediticios, datos transaccionales y tendencias económicas en el mercado del cliente. Riesgo, gasto e ingresos se estiman juntos para reducir pérdidas y acelerar el crecimiento.
Los sistemas convencionales dicen sí o no a un menú estrecho de condiciones y plazos de producto, con poco apoyo para encontrar un mejor resultado mutuo.
El motor de optimización de ofertas de Verde identifica ofertas y contraofertas Pareto-eficientes en segundos, con intervención humana en cada etapa. El "mejor sí" satisface objetivos de rentabilidad, política del banco, requisitos del regulador y expectativas de clientes, terceros y accionistas en cada ocasión.
Las decisiones de originación, la administración de préstamos y líneas y la proyección de pérdidas están entre los casos de uso más difíciles para la IA actual. Los reguladores esperan modelos estáticos y deterministas que sus equipos de crédito, riesgo y gobernanza de modelos puedan reproducir, explicar y aprobar antes de producción. Esta es una diferencia central de Verde: estructuras de modelos plenamente explicables, códigos de motivo legibles en cada decisión, las mismas entradas producen las mismas salidas después del go-live, diseñados para cumplir requisitos regulatorios en todo el mundo.
Los métodos y el desempeño de Verde han sido auditados y validados con reguladores en cada mercado donde operamos, junto con el proceso de gobernanza interna de cada institución cliente. Nuestros compromisos están estructurados para que su documentación de modelos, informes de validación y registros de aprobación sigan siendo el sistema de registro. Cuando los modelos cambian, el versionado y la re-aprobación siguen su política; nada pasa a producción sin su dirección.
La inclusión y el crédito justo están integrados en los flujos de decisión -- pruebas de impacto dispar, códigos de motivo y ajustes alineados con la política donde sus mercados lo requieran. Los mismos modelos revisables que satisfacen al riesgo de modelos apoyan el alcance a geografías y segmentos desatendidos sin sacrificar la calidad de la cartera.
Desde su fundación en 2006, Verde ha trabajado con el Banco Mundial y el IFC, el FMI, el Banco Interamericano de Desarrollo y otras instituciones multilaterales y de financiamiento al desarrollo -- junto con bancos centrales, NBFI y prestamistas comunitarios en mercados a menudo difíciles de alcanzar.
Aportamos los mismos modelos revisables y automatización al trabajo inclusivo que a regionales grandes, nacionales y multinacionales (típicamente más de $1,000 M en activos): acceso al crédito, calidad de cartera e instituciones que pueden servir a sus economías a largo plazo. Ayudamos a modernizar decisiones e infraestructura crediticia sin imponer una migración de talla única cuando la integración por API o SaaS modular es la mejor opción.
“No hay nadie en el mundo que haga lo que hace Verde.”
Cuéntenos sobre su institución, enfoque de cartera y calendario.
Un mensaje breve es suficiente para empezar.
Responderemos cómo encajan las decisiones crediticias, el monitoreo o la originación en su stack -- y un camino práctico para comenzar.
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