Verde Aurora
Decisiones crediticias y optimización de ofertas
Decisiones automatizadas impulsadas por IA con optimización de ofertas que encuentran el “mejor sí” en segundos, reemplazando colas de suscripción que antes tomaban días. Entregado como servicios REST API en su stack de originación, como SaaS de Verde para flujos de suscriptor y comité de crédito, o ambos. Modelos estáticos, revisables y revalidados según su calendario. Cumplimiento regulatorio pleno; sin cajas negras.
Modelos predictivos líderes en la industria
- Estados de cuenta pro forma mensuales a nivel de cuenta con proyecciones de vida del préstamo IFRS 9
- PD, LGD, EAD, momento de default, plazo de pago, flujos de caja, ROA y VAN en cada decisión
- Considera productos, historial de préstamos/depósitos, datos del cliente, burós, tendencias de mercado y más
- Informes completos de validación de modelos para revisión interna y aprobación regulatoria
- Modelos monitoreados continuamente por desempeño, modificados solo cuando usted lo programa
- En promedio, 2–5 veces más precisos que los mejores competidores del sector
Crédito justo con resultados incomparables
- Ofertas y contraofertas optimizadas al instante, alineadas a sus objetivos
- Códigos de motivo y pesos en cada decisión; puntaje de confianza y acomodación
- Inclusión, equidad y pruebas de impacto dispar con ajustes de decisión donde se requieran
- Entradas de big data y reglas del prestamista sobre datos financieros, del cliente, de cuenta y de mercado
Confianza transparente
Aurora monitorea la composición de la cartera, aplica su asignación de capital y costo de capital ajustado por riesgo, y puntúa el valor de la relación (depósitos, préstamos y relaciones bancarias más amplias).
Los modelos de Aurora usan el mismo núcleo econométrico -- ratios de deuda y liquidez, reservas, capital y flujos de caja -- simulando estructura de la facilidad, pago esperado y rentabilidad de la exposición antes de decidir.
- Puntúa solicitudes con datos faltantes e indica las siguientes extracciones de datos más útiles
- Dispara recolección de datos adicionales cuando corresponde
- Verifica automáticamente errores de entrada, valores inconsistentes e indicadores de fraude
- Envía alertas a su sistema de originación de préstamos
- Precio basado en riesgo alineado a sus objetivos
- Lógica de pérdida esperada, tasa base y prima con anulaciones visibles
- Rentabilidad a nivel de relación por cliente
- Controles de política crediticia y aceptación de riesgo con orientación sobre incumplimientos internos y regulatorios
- Resúmenes de análisis financiero para memo de crédito y comité
- Pruebas de estrés granulares e interfaces de sensibilidad en cada solicitud
- Ajuste dinámico de costos funcionales, COF y supuestos de capital en tiempo real
Adopte a su ritmo
Aurora permite definir distintos productos y segmentos en distintas etapas de automatización simultáneamente. La automatización flexible y configurable permite a los gerentes intervenir y anular mientras crece la confianza en el modelo.
- 1
Segunda revisión
Dirija solicitudes seleccionadas por modelos Verde para revisión en paralelo. No se realizarán cambios en las políticas hasta que usted lo decida.
- 2
Decisiones basadas en reglas
Combine su política actual con puntajes y analítica Verde en segmentos elegidos. Los gerentes conservan la anulación.
- 3
Comparación completa
Evalúe recomendaciones convencionales frente a Verde lado a lado, con informes para comités de crédito.
- 4
Detección de excepciones
Marcado automático de valores atípicos e incumplimientos de política. Revisión humana selectiva en lugar de revisión manual de expediente completo.
- 5
Automatización plena
Decisiones optimizadas de principio a fin, donde la gobernanza lo permita. Las soluciones de Verde permiten a los gerentes anular, ignorar o guiar en cualquier paso.
Demuestre en su cartera
La pregunta más frecuente es si los modelos Verde funcionan en su mercado, con sus productos y sus datos. La respuesta más efectiva es un piloto retrospectivo sobre su cartera histórica. Eso ofrece evidencia estadística sólida de lo que modelos Verde personalizados habrían significado para sus clientes, resultados y utilidades.
Verde adapta modelos conductuales y econométricos a cada institución, segmento y producto. Los pilotos usan la misma disciplina que nuestros despliegues productivos. Los modelos permanecen estáticos, algebraicos y plenamente explicables, con códigos de motivo e informes de validación que comité de crédito, riesgo de modelos y reguladores pueden examinar.
- Descubrimiento con sus equipos: objetivos, productos, políticas, prácticas y panorama de datos
- Acuerdo de propuesta de prueba: segmentos, productos y umbrales que más importan
- Recolección de datos: guía a su equipo sobre fuentes que vale capturar, recuperar o mejorar
- Estratificación: evalúe una muestra histórica en el tiempo, segmento y geografía
- Construcción de modelos piloto, revisión/validación de desempeño, puntajes y analítica a nivel de cuenta
- Trazado del camino a producción cuando sus equipos estén listos
Integre con sus sistemas
Conecte Aurora a su sistema de originación o canales digitales vía API, use SaaS de Verde para revisión y prueba de políticas, o combínelo con Verde Corona cuando desee captura, flujo de trabajo y reserva en una sola plataforma.