Verde Allele
Monitoreo de préstamos, provisión de pérdidas y asignación de líneas
La mayoría de los procesos de ALLL justifican capital ante reguladores pero dicen poco sobre cómo operar la cartera. Verde Allele convierte reservas y monitoreo en planificación rigurosa del negocio: probabilidades de charge-off préstamo por préstamo, pérdida esperada en dólares, momento de prepago y estados financieros pro forma mensuales a lo largo de la vida del crédito. Entregue vía API a su warehouse y stack de riesgo, vía SaaS para equipos de cartera y ALCO, o ambos, de modo que los entregables regulatorios sean subproducto de modelos que usa cada semana.
Del ejercicio trimestral a la gestión activa de cartera
La planificación tradicional de reservas consume tiempo cada trimestre con poco beneficio más allá de presentaciones regulatorias. Allele usa datos de comportamiento de prestatario, préstamo y pagos -- unidos a información de mercado y sus políticas crediticias -- para proyectar hacia dónde va cada cuenta y enfocar al personal en prioridades.
Los pronósticos a nivel de cuenta de Allele alimentan listas de acción semanales que priorizan recordatorios, cobranza, retención y oportunidades de gestión de líneas en lugar de promedios en hojas de cálculo.
- ¿Qué tan probable es el charge-off de cada préstamo y cuál es la pérdida esperada en dólares?
- ¿Quién pagará anticipadamente y cuándo?
- Monitoreo, valuación y pruebas de estrés continuos del cliente en la plataforma
Provisión de pérdidas y pronósticos de vida del préstamo
Allele cumple el enfoque avanzado de Basilea III y mantiene pronósticos posteriores alineados con proyecciones de suscripción cuando lo combina con Verde Aurora. Comparten flujos de datos y metodología, de modo que riesgo, finanzas y negocio vean los mismos números.
- Pronóstico financiero completo en cada préstamo: PD, LGD, VAN y flujos de caja mensuales a lo largo de la vida
- Provisión de pérdidas proyectada a nivel de cuenta con facultad para modificar por préstamo
- Desempeño y valuación de titulización, compra, venta y participaciones
- Pruebas de estrés y análisis “qué pasa si” en el mismo motor que impulsa provisiones
Pruebas de estrés y analítica lista para directorio
El estrés regulatorio es parte de la infraestructura del negocio, no un ejercicio aparte en hojas de cálculo. Escenarios integrados, gráficos, tableros e informes equipan a la gerencia con vistas de cartera más allá del cumplimiento de casilla.
La detección de precursores de pago omitido extiende el mismo marco de estrés. Interactúe con clientes hasta doce meses antes de que el estrés genere mora, ya sea por cambio de negocio, economía o disrupción ambiental.
- Pronósticos de escenario a nivel de cuenta, no solo promedios por vintage
- Modelos multivariados y conductuales adaptados a requisitos regulatorios, mercado por mercado
- Publique gráficos y tablas que la gerencia use en ALCO y materiales de directorio
Acción priorizada a lo largo de la vida del préstamo
No todo pago omitido es igual. Allele distingue flujos de caja volátiles de inciertos y apoya determinación a nivel de cuenta de la estrategia de cobranza que maximiza el resultado económico, no listas genéricas de llamadas de cobranza.
Los mismos pronósticos impulsan atención proactiva, crecimiento y gestión de relaciones -- límites y utilización, venta cruzada, captura de depósitos, reestructuras y aprendizaje en nuevos mercados o productos con modelos que se adaptan rápido a medida que evolucionan los segmentos.
- Cobranza y recuperación: optimice acciones para cambiar el resultado económico esperado
- Intervención pre-mora y recordatorios automatizados
- Estrategias dinámicas de retención, utilización de línea y gestión de líneas
- Prediga pago anticipado, pago tardío, default y plazos
- Venta cruzada, upsell y share of wallet, priorizados y temporizados a nivel de cuenta
- Planificación estratégica y evaluación de mercado para nuevos segmentos y productos
Rigor que supera enfoques heredados
El sistema de modelos econométricos de Allele rastrea y proyecta el flujo conductual completo, desde factores causales hasta comportamiento del cliente y resultados financieros de su institución.
- Supera promedios de tasa de pérdida, extrapolación de tendencias, flujos descontados y enfoques migratorios (cadena de Markov, etc.)
- La estructura descriptiva del modelo apoya insights para nuevos productos y procesos
- Modelos de aprendizaje rápido detectan y se adaptan al entrar en nuevos mercados, segmentos o productos
- Provisión de pérdidas, pronóstico financiero y cobranza automatizada en una plataforma
Integre con sus sistemas
Conecte Allele a su sistema de originación o Verde Corona vía interfaces de repositorio, transmita pronósticos a warehouse y stack de riesgo vía API, o use SaaS de Verde para equipos de cartera que quieren un espacio dedicado de monitoreo y ALCO.
- Feeds de datos de mercado internos o de terceros
- Integración API y por lotes con core, LOS y entornos analíticos
- Adopción modular: provisiones y pruebas de estrés primero, luego colas de acción a medida que maduren los equipos